「投資は、若いうちから始めた方が有利」と聞きますが、本当でしょうか。2024年から新NISAがスタートしましたが、50代や60代の方が今から新NISAをはじめても、資産を増やすのは難しいのでしょうか。

本記事では、投資初心者の50代・60代向けに、今から新NISAをはじめてもよいのか、またどのように資産を増やすべきなのか解説します。

投資初心者は新NISAをどう活用すべきか

新NISAには、つみたて投資枠と成長投資枠の2つの枠があり、投資対象や投資方法などが異なります。

	投資対象	投資方法
つみたて投資枠	金融庁の基準を満たした約280本の投資信託・ETFのみ（2023年12月時点）	積立購入（毎月同じ日に同じ金額を積み立てる）
成長投資枠	投資信託や上場株式などに幅広く投資可能	積立購入もスポット購入も可能

つみたて投資枠と成長投資枠のどちらか片方を選んでもいいですし、併用することも可能です。ただ、投資経験が無い方は、比較的リスクが低いつみたて投資枠からはじめるのがおすすめです。

リスクをなるべく抑えて投資する方法として、資産の投資先を分散しつつ、長期間かけて少しずつ積み立てていく「長期・積立・分散投資」があげられます。つみたて投資枠で購入できるのは、この「長期・積立・分散投資」に適した商品のみ。そのため、自然とリスクを軽減しつつ、資産づくりを進めることができるのです。

「リスクを抑えた投資」といっても、やはり投資ですから元本割れしてしまうことはあります。ただ、10年、20年と長期間積立を続けることで、元本割れする可能性は下がっていきます。

金融庁が作成した「資産・地域を分散して積立投資を行った場合の運用成果の実績」によると、資産や地域を分散した積立投資を5年行った場合は元本割れが出現しましたが、20年続けると元本割れは出現しませんでした。

若い人は老後までにまだまだ時間があり、長期運用がしやすいことから、「投資は若いうちにはじめると有利」といわれているのです。

50代・60代に長期・積立・分散投資は向いていない？

長い時間をかけて運用できるため、リスクを抑えた長期・積立・分散投資は若い人の方が有利だとお伝えしました。

一般的に「長期・積立・分散投資では、15年以上保有し続けるのが望ましい」といわれています。でも、老後資金準備のために投資をはじめたい50代・60代の方が、今から15年間も投資した資金を引き出せないとなると、なかなか困りますよね。

それなら、「つみたて投資枠の長期・積立・分散投資ではなく、成長投資枠で定期的に配当金が受け取れる株式を購入したほうがいい」と思う方もいるかもしれません。しかし、株式投資を行うには、ある程度まとまった資金が必要です。複数の銘柄を購入する場合はさらに多くの資金を準備しなければならないため、リスク分散がしにくいです。株式投資は、初心者がいきなりはじめるには難易度が高いといえるでしょう。

また、配当金を年金のように受け取れることが魅力で、株式投資を選ぶ方もいるのではないでしょうか。しかし、利益を配当金として受け取ってしまうと、複利効果が薄れてしまいます。

複利効果とは、運用して得られた利益を元本に加えてさらに運用する、という手順を繰り返すことによって、効率よく利益を増やす方法のこと。配当金を再投資せず受け取ってしまうと、その分複利効果が減って効率が下がってしまいます。

50代・60代も投資初心者なら長期・積立・分散投資がおすすめ

結論としては、50代・60代の方こそ、リスクが低い長期・積立・分散投資からはじめたほうがよいといえるでしょう。初心者がむやみにリスクの高い投資に手を出してしまうと、せっかく貯めてきた資産を大きく減らしてしまうことになりかねません。

先ほど述べたように、長期・積立・分散投資では15年間保有すべきといわれていますが、もしそれが難しければ、最低5年間は保有するようにしましょう。5年間の保有でも、1〜2年しか保有していない場合と比べると、元本割れする可能性は下がります。

例として、S＆P500の過去数十年間の値動きを見てみましょう。全体的には右肩上がりに上昇しており、暴落しても5年程度で回復していることが多いと分かります。

引用元：Google Finance

新NISAのつみたて投資枠で積立投資をはじめたら、まずは5年間続けることをおすすめします。もし5年経ったタイミングで元本割れしていたら、そのまま積立を続けるか、積立を止めてしばらく様子を見て、元本が戻るまで待ちましょう。

もし5年後プラスになっていた場合は、一部を売却して利益確定させてもよいでしょう。

50代・60代からでも遅くない！ポイントを抑えて新NISAを活用しましょう

新NISAをはじめるのは、50代・60代からでも決して遅くはありません。

初心者の方は、つみたて投資枠を利用した長期・積立・分散投資からはじめることをおすすめします。15年以上投資を続けるのが難しいという方も、最低5年間は保有し続けるようにしましょう。

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