バランス型投資信託のメリット・デメリット｜ライオン兄さんのお金の学校

バランス型投資信託とは？メリット・デメリットも紹介

2023.06.10

「バランス型投資信託ってなに？」

「初心者はバランス型投資信託が向いている？」

株の詰め合わせパックである投資信託。なかでも「バランス型投資信託」は、複数の資産や市場などにバランスよく投資できるため、自動的に分散投資・リスク分散して資産を運用できます。

とはいえ、バランス型投資信託には一部デメリットも存在します。とくに投資初心者は、投資先のメリット・デメリットについて理解しておかなければいけません。

そこで今回は、バランス型投資信託の概要とメリット・デメリットについて解説していきます。

バランス型投資信託とは、リスク分散を目的に、複数の資産を組み合わせた投資信託の1つです。銘柄ごとで異なるものの、以下のような投資先がバランスよく組み込まれています。

また、ひと言で「バランス型」といっても、主に「資産配分固定型」「資産配分変動型」の2種類に分類されます。

さらに、バランス型投資信託は組入銘柄の比率に応じて「株式少なめの安定タイプ」「株式・債券をバランスよく取り入れたタイプ」「株式多めで積極的に成長を見込むタイプ」といったパターンにも分けられます。

バランス型投資信託といえど種類やタイプがさまざまなため、自分の投資目的・スタイルに合わせた銘柄を選ぶことが大切です。

ちなみに、バランス型投資信託は「iDeCo」「積立NISA」でも投資できます。いずれも非課税枠を使用してお得に運用できる手法なので、ぜひ利用してみてください。

バランス型投資信託にはメリット・デメリットがあります。それぞれ詳しく解説していきます！

バランス型投資信託のメリットは以下のとおりです。

最大のメリットは、手軽に分散投資ができることです。銘柄によっては、一般的な投資信託よりも幅広い、かつバランスのとれた分散を自動的におこなえます。

投資による資産運用は、分散投資によるリスク回避が必須です。とくに投資初心者は「どんな投資先を選べばよいのか」「ポートフォリオをどのように組めばよいか」などの判断が難しいでしょう。

一方、バランス型投資信託なら「自分の目的に合った詰め合わせパック」を選ぶだけで手軽に分散投資が可能です。また、本来は基準価額や経済などを把握したうえで、投資先の比率を考え売却（リバランス）する必要がありますが、バランス型投資信託であれば、プロに任せられます。

バランス型投資信託のデメリットは以下のとおりです。

バランス型投資信託はあらかじめ資産配分が決まっているため、自分で決定や変更ができません。そのため、ある程度自分で考えポートフォリオを組みたい方は物足りないかもしれません。

また、複数の投資先が組み込まれていることで、保有資産や基準価額の変動原因を把握しづらい点もデメリット・注意点の1つです。

さらに、バランス型はインデックスファンド（株価指数の指標に連動した運用を目指す投資信託）よりも運用コストが高くなる傾向があります。

デメリットを理解したうえで、ポートフォリオに組み込みましょう。

バランス型投資信託で資産運用を行う際のポイントは以下のとおりです。

バランス型に限らず、金融商品を購入するときは組み入れ資産の比率や運用コストの確認が必須です。自分がどんな資産・地域に投資するのか、運用コスト（販売手数料・信託報酬など）は何パーセントかかるのか、などを把握したうえで購入しましょう。

また、バランス型投資信託は長期投資を前提として行うべき投資手法です。毎月コツコツと堅実に積み立てていくことで、20年後・30年後に十分なリターンを期待できます。

そのため、価格変動が起きたとしても、慌てて狼狽売りをするのはNGです。一時的に価格が下落したとしても、必ず上昇するときがきます。じっくり見定めましょう。

バランス型投資信託は、複数の資産や市場に手軽に分散投資ができる投資信託です。あらかじめ組入資産や比率が決まっているため、投資初心者でも比較的簡単・低リスクで運用できます。

とはいえ、投資信託を選ぶときは自分の運用目的・スタイルに合った銘柄を選ぶことが大切です。「そもそも自分が目指すべき目標がわからない」という方は、financial free collegeの無料勉強会に参加してみてください！