積立NISAは少額だと意味ない？月5,000円を20年積み立てたら〇円に！

2022.03.25

「積立NISAは少額だと意味ない？」

「積立NISAで少額を積み立てたら、将来どのくらいになる？」

積立NISAは、年間上限40万円・最長20年間（2042年まで）の非課税枠を利用できる投資方法です。投資先は金融庁が厳選した優良銘柄、かつ少額からはじめられるため、多くの投資初心者から注目を集めています。

一方で、「積立NISAは上限金額（月3.3万円）投資しないと意味がない」と勘違いしがちです。もちろん金額が大きいほどリターンを期待できますが、少額でも無駄ではありません。

そこで当記事では、積立NISAを少額（月5,000円）で積み立てた場合のシミュレーションを紹介します。

積立NISAは少額からでもOK

積立NISAは、特に少額からの長期・積立・分散投資を支援するため、金融庁が2018年にはじめた非課税制度です。証券口座によるものの、最低100円もしくは1,000円から投資信託・ETFを購入できます。

一方で、「少額投資はリターンを期待できないのでは？」と疑問を抱く人も少なくありません。もちろん、毎月約3万円を投資するほうが高いリターンを目指せます。しかし長期で複利運用すれば、少額投資でも十分なリターンを期待できるのです。

複利とは、簡単に言うと「運用益につく利益」のこと。100万円を年率3％で運用すると103万円になりますが、103万円の3万円（運用益）にも利子がつきます。複利運用すれば、103万円が106万3千円、106万円3千円が109万6.3千円というように、資産が増えていくのです（年率3％の場合）。

積立NISAは、毎月100円もしくは1,000円〜33,333円まで投資できます。しかし投資は本来、余裕資金でするもの。

そこで、毎月5,000円を積み立てた場合は将来どのくらいになるのか？金融庁のシミュレーションを使って運用期間別で試算してみましょう。利回りは、それぞれ3％・5％とします（数字はあくまでも試算です）。

パターン1：毎月5,000円 / 年率3％ / 運用期間10年

銀行預金は超低金利のため、100万円を1年間預けても数十円にしかなりません。積立NISAであれば、毎月少額であっても十分なリターンを得られます。

パターン2：毎月5,000円 / 年率5％ / 運用期間10年

積立NISAでも、長期で運用すれば年率5％も期待できます。ただし年率5％を目指すなら、運用期間は20年がおすすめです。長期で複利運用することで、高リターンを得られる可能性が高まります。

パターン1：毎月5,000円 / 年率3％ / 運用期間20年

運用期間が20年の場合は、元本・運用益が大幅にアップします。毎月5,000円をコツコツと積み立てておけば、20年後には大きな資産になるのです。

パターン2：毎月5,000円 / 年率5％ / 運用期間20年

投資で85.5万円もの利益を獲得するのは、簡単ではありません。しかし積立NISAなら、金融庁が厳選した優良銘柄に分散投資できるので、初心者でも十分なリターンを目指せます。

「積立NISAは20年しか運用できない」このように勘違いしている人は少なくありません。しかし実は、積立NISAは20年目以降も運用を継続できるのです。

積立NISAは20年後、「売却」「運用継続」を選べます。運用継続の場合はNISA口座（非課税）から課税口座に資産が移されますが、運用益0からスタートとなるため損はしません。

運用益0でスタートすると

課税口座で運用を開始する際に、それまでの資産はすべて元本扱いとなります。NISA口座で800万円を運用し、資産が1,000万円になったとしても、増えた200万円には税金がかからないのです（通常は200万円に対して約20％の税金がかかる）。

積立投資は、長期間の運用で資産を大きくできます。生活費や突発的な出費（進学費用など）がない場合は、運用継続がおすすめです。

積み立てNISAは、少額からの積立投資に最適な投資手法です。長期で運用することで、暴落リスクの予防・十分なリターンを目指せます。

当記事では毎月5,000円の積立シミュレーションを紹介しましたが、毎月1,000円からでも問題ありません。ライフプランに合わせて、毎月1,000円・5,000円・1万円というように、徐々に積立金額を増やせると最適です。

人生100年時代・老後2,000万円問題という話題も新しくなくなりました。資産運用を早めに始めることで、将来の豊かな生活を実現できるでしょう。